중소벤처기업부는 중소기업 근로자의 자산 형성 지원을 위해 새로운 금융상품인 '중소기업 재직자 우대 저축공제'를 도입했습니다. 이 상품은 근로자의 저축액에 기업 지원금과 은행 금리 우대를 제공해 높은 수익을 보장하며, 정부의 세제 혜택까지 지원받을 수 있습니다. 중소기업 인력난 해소와 장기 근속 유도를 목표로 합니다.
1. 중소기업 재직자 우대 저축공제란?
중소기업 재직자 우대 저축공제는 중소벤처기업부가 중소기업 재직자의 자산 형성을 돕고, 장기 재직을 유도하기 위해 새롭게 도입한 금융상품입니다. IBK기업은행과 하나은행이 함께 참여하여, 근로자가 저축하는 금액에 기업 지원금과 은행 금리우대를 더해 일반 금융상품 대비 높은 수익을 제공합니다.
1-1. 도입 배경
중소기업은 고질적인 인력난과 함께 우수한 인재의 장기 재직을 유도하는 데 어려움을 겪어왔습니다. 중소벤처기업부는 이를 해결하기 위해 내일채움공제를 운영해 왔지만, 핵심 인력에게만 주로 지원되는 한계가 있었습니다. 그래서 이번 '중소기업 재직자 우대 저축공제'는 중소기업 재직자 누구나 참여할 수 있도록 설계되었습니다.
1-2. 상품의 주요 특징
이 상품은 근로자의 자산 형성을 돕기 위해 근로자 저축액에 기업 지원금과 금리 우대를 추가로 제공하며, 정부의 세제 혜택도 포함되어 있어 매우 매력적인 금융 상품입니다. 주요 특징은 다음과 같습니다:
저축액: 월 10만원에서 최대 50만 원까지 납입 가능
기업 지원금: 근로자 납입액의 20% 추가 지원
은행 금리 우대: 최대 5% 금리 제공
세제 혜택: 소득세 감면 및 기업 지원금 손비 인정
2. 중소기업과 근로자를 위한 혜택
우대 저축공제는 단순한 저축 상품을 넘어 근로자와 기업 모두에게 혜택을 제공합니다. 근로자는 자산을 효과적으로 늘릴 수 있고, 기업은 우수한 인재를 장기적으로 유지할 수 있습니다.
2-1. 근로자 혜택
근로자는 기본 저축액에 더해 기업 지원금과 금리 우대 혜택을 받습니다. 일반 저축 상품에 비해 더 높은 수익을 기대할 수 있으며, 5년 만기 시 상당한 금액을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 근로자가 매달 50만 원을 저축하면 5년 만기 시 약 4,027만 원을 수령할 수 있습니다. 또한, 정부는 소득세 감면을 지원해 근로자의 세금 부담을 줄여줍니다. 청년 근로자는 소득세의 90%까지 감면받을 수 있어 더 큰 혜택을 누릴 수 있습니다.
2-2. 기업 혜택
기업 역시 세제 혜택을 받습니다. 기업이 근로자에게 지급하는 지원금은 법인세 손비 인정 또는 세액 공제 혜택을 받을 수 있어 기업의 부담을 줄입니다. 이러한 혜택은 기업이 인재를 유지하고, 근로자와 함께 성장할 수 있도록 돕는 중요한 장치입니다.
3. 가입 절차
우대 저축공제에 가입하기 위해서는 기업과 근로자가 사전에 협의해야 합니다. 근로자의 납입 금액을 확정한 후, 중소벤처기업진흥공단(중진공)에 통보하고, 협약 은행에서 저축 상품을 가입할 수 있습니다.
단계별로 말씀드리면,
기업과 근로자의 협의: 근로자는 저축액을 결정하고, 기업은 지원금 납입을 확정합니다.
중진공에 통보: 기업은 중진공에 해당 내용을 통보하여 참여 절차를 진행합니다.
협약 은행 방문: IBK기업은행 또는 하나은행을 방문하여 저축 상품에 가입하면 됩니다.
*저축상품(안) : ‘IBK중소기업재직자우대저축’, ‘하나중소기업재직자우대저축’
4. 예상 수령액과 금리 혜택
우대 저축공제는 매우 높은 수익성을 자랑하는 상품입니다. 근로자의 저축액과 기업 지원금, 그리고 은행의 금리 우대를 더해, 5년 만기 후 상당한 자산을 형성할 수 있습니다.
4-1. 저축 금액별 예상 수령액
저축 금액과 기업 지원금, 금리 우대를 적용한 5년 만기 예상 수령액은 아래와 같습니다:
월 10만원 저축: 5년 후 약 805만 원 수령(이중에서 개인납입금은 600만원)
월 30만원 저축: 5년 후 약 2,416만 원 수령(이중에서 개인납입금은 1,800만원)
월 50만원 저축: 5년 후 약 4,027만 원 수령 (이중에서 개인납입금은 3,000만원)
4-2. 금리 혜택
이 상품은 일반 저축 상품에 비해 금리 우대가 제공되며, 최대 5%**의 금리를 적용받을 수 있습니다. 이는 시중 은행의 일반 저축 상품 평균 금리(3.5%) 보다 훨씬 높은 수준입니다. 금리 혜택은 장기 재직을 유도하면서 근로자의 자산 형성을 촉진하는 중요한 요소입니다.
5. 중소기업 인력난 해소를 위한 전략적 상품
이번 우대 저축공제는 중소기업과 근로자 모두를 위한 전략적 금융상품입니다. 특히 인력난에 시달리는 중소기업들이 우수 인재를 장기적으로 유지할 수 있는 기회를 제공합니다.
5-1. 장기 재직 유도
기업은 우대 저축공제를 통해 근로자에게 장기 재직을 유도할 수 있습니다. 재직자가 장기적으로 기업에 남을 수 있도록 금전적 혜택을 제공하면서, 근로자는 자산 형성의 기회를 얻습니다. 이는 근로자와 기업 간의 상호 윈윈 전략으로 작용합니다.
5-2. 정부의 지원 의지
중소벤처기업부는 이번 저축공제를 통해 중소기업의 인력난 해소와 재직자의 복지 증진을 목표로 하고 있습니다. 정부는 이번 상품에 대한 지원을 강화해, 더 많은 중소기업과 근로자가 혜택을 받을 수 있도록 할 계획입니다.
6. 결론: 가입하세요
중소기업 재직자 우대 저축공제는 중소기업과 근로자 모두에게 큰 혜택을 제공하는 혁신적인 금융 상품입니다. 기업은 우수 인재를 장기적으로 유지할 수 있고, 근로자는 자산을 효과적으로 형성할 수 있습니다. 이 상품은 중소기업의 인력난 해소와 근로자의 삶의 질 향상을 위한 중요한 정책적 도구로 자리 잡을 것입니다. 가입자격이 된다면 가입하시는 걸 추천드립니다.